【宅男财经｜专家面对面】临近年末，银行新一轮消费贷促销活动再次开启，多家银行推出公积金贷、消费贷促销活动，优惠利率普遍降至3%以下。

星图金融研究院副院长薛洪言认为有以下四点原因：

一是迎接开门红，贷款业务早投放、早受益，在年初加大贷款力度投放是行业惯例。同时，临近春节消费旺季，用户贷款需求增大，也是进行贷款业务营销的好时机。

二是在利率下行周期，提前放贷可以锁定高息贷款，对银行来说属于理性选择。在适度宽松的货币政策定调下，明年大概率会有30BP以上的降息空间，消费贷利率仍有下降空间。对银行来说，在降息前以更高的利率把钱贷出去，仍是相对理性的选择。

三是实体部门融资需求仍然偏弱，银行消费贷促销已是常态化现象。实体部门融资意愿下降，倒逼银行开始“卷”贷款，贷款利率一降再降，很大程度上就是贷款需求下降导致供需失衡的结果。

四是银行零售贷款调结构的影响，银行开始卷优质客户。近年来，零售贷款成为银行不良贷款的重灾区，倒逼银行提高消费贷准入门槛，优化零售贷款结构，更加注重优质客户的获取，对优质客户的竞争趋于白热化。

对于借款人，如何把握银行消费贷促销带来的机会？薛洪言表示，随着经济复苏和消费回暖，零售贷款资产质量有望触底回升，银行对优质零售客群的过度竞争也有望得到缓解。薛洪言建议，如果符合条件，且有融资需求，现在正是申请低利率消费贷的好时机。

(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)

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